根据中国人民银行发布的相关政策规定，2015年10月24日以后注册设立的网上借贷机构的借贷利率不得超过年化36%。因此，到2022年为止，借贷机构的借贷利率最高应该仍然是不超过年化36%。不过，值得注意的是，借贷机构的实际借贷利率可能会因为各种原因而有所不同，如借贷机构自身的资金成本、行业竞争等因素的影响，借款人自身的信用评估等都可能会对借贷利率产生一定的影响。

因此，借款人应该在考虑借款时，既要关注借贷机构的利率水平，也要根据自身情况进行合理的借款计划，以避免产生过高的借款成本。