房贷逾期了三个月，用户可以继续还款。房贷连续逾期三个月属于严重逾期，逾期期间银行会发送短信、拨打电话进行催收。房贷处于逾期状态，用户可以正常还款，只不过用户最好选择一次性还清逾期的欠款，这样才可以解除房贷的逾期状态，从而让个人征信早日恢复。只是归还部分欠款，并不能起到解除逾期状态的作用。

当然，用户无力还款，也可以向银行申请协商还款，协商成功就可以按照协商的约定来还款。协商失败，就必须尽快还清逾期的欠款。由于房贷逾期后会产生较多的负面影响，只有尽快还清逾期的欠款，负面影响才会降到最低。而逾期的时间越长，产生的负面影响就会越大。

房贷逾期时，用户可以正常还款，甚至用户不进行还款操作，银行也会每天发起自动扣款，直到扣满还款金额为止。用户在房贷逾期后，选择主动还款或自动扣款都是可以的。