1 不合法。

2 根据我国利息法规定，借贷双方约定的利率不得超过中国人民银行同期贷款市场报价利率的4倍，而12%的年化利率明显超过了这个范围，违反了法律法规。

3 贷款利率是由市场自行调节的，如果需要贷款可以找到其他合法途径，而不是违法收取高额利息。

应该积极维权，维护个人权益。