工商银行的贷款计算公式按照还款方式和贷款利率不同而有所区别。通常情况下，如果按照5年期限等额本息的还款方式，利率为4.85%，将10万贷款平均分摊在60个月中，每月还款金额约为2097.25元左右。

如果选择等额本金的还款方式，每月还款金额会随着贷款本金逐渐减少而调整，在还款初期月供金额会较高，约为2085元左右，到后期逐渐减少。需要注意的是，以上金额仅供参考，具体还款金额还需要根据银行和个人的实际协商情况进行调整。